多家银行推黄金质押贷款

　　受到紧缩货币政策和银行贷款额度减少的影响，个人客户和小企业主可以获得的贷款途径也越来越少。如10月份以来，商业银行纷纷对首套房贷款利率进行了上浮，对第二套房产实行了停贷。尽管银行对小企业贷款给予了较大的扶持力度，但贷款程序较为复杂，针对小企业的利率定价也整体偏高。

　　简单地说，黄金质押贷款就是利用投资者所持有的黄金或是黄金资产，作为质押物，向银行进行贷款。由于质押物的存在，银行的放贷手续相对来说较为简便。“投资者可以选择将黄金资产出售，但可能面临收益上的损失；黄金质押贷款的好处是以黄金作为质押物，投资者可以获得流动性上的支持。”

　　以中行的实物黄金质押贷款业务为例，需以在中行购买的实物黄金，包括中银品牌和代理品牌为质押物，最高上限可以达到实物黄金制品市价的75%，“按照办理质押贷款手续时的黄金市场价格来确定”，贷款期限不超过一年，贷款利率则是在基准利率的基础上上浮10%。

　　从工行贵金属中心了解到，工行所提供的黄金质押贷款，则不限于本行的产品，“包括金交所的标准金、工行的如意金系列都可以作为质押品种。”最高质押率为实物黄金市场价格的80%，“对于具体的金额、期限和贷款利率，由于黄金质押只是一种担保方式，主要视不同的客户或法人贷款业务品种来确定。”

　　多家银行已经推出

　　随着黄金业务的拓展，多家银行相继推出了自己的黄金质押贷款业务，但在业务的具体范围、操作上也有一定的差异。

　　如可供质押的黄金品种。一些银行的做法是，只为购买本行品牌或是本行代理的品牌实物黄金提供质押贷款。如中行的质押贷款限于中银品牌金和代理品牌金，农行的个人黄金质押贷款以该行发行的“传世之宝”系列实物黄金作为质押，工行则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押。

　　光大、华夏、兴业等提供的黄金质押贷款，则是以金交所实物黄金账户上的黄金。值得一提的是，以金交所实物黄金账户上的黄金作为质押，与银行签订质押合同的同时，还需要通过上海黄金交易所办理贵金属质押登记手续。此外，如兴业银行规定，贵金属质押贷款的贷款人（出质人）必须是贵金属的所有权人，不接受第三方提供的贵金属作质押。

　　对于最高质押上限，各家银行的规定也有较大的差异。其中，农行质押黄金价格以前一日农行黄金交易系统最低买入价为准，最高质押上限可达到实物黄金制品价格的85%；中行实物黄金质押贷款最高上限可以达到实物黄金制品市价的75%；工行制定的比例为80%。此外，兴业黄金质押贷款业务的质押率最高不超过贵金属质押市值的80%；光大规定，对于单笔黄金质押贷款起点金额为15万元，最长期限为12个月；贷款额度为1千克的整数倍，质押率则不超过60%。

　　贷款利率和贷款期限上，黄金质押贷款以短期贷款为主，期限一般都不超过一年，贷款利率也基本是以基准利率为基础上浮10%左右，对于企业客户则要视具体的情况来定。