投资者该如何选择纸黄金理财产品

　　当前我国主要的纸黄金理财产品有三种：中国银行的“黄金宝”、中国工商银行的“金行家”和中国建设银行的“账户金”。面对这些纸黄金理财产品，炒黄金入门投资者该如何选择合适的黄金理财产品？各个银行所推出的“纸黄金”产品，都是根据自己的报价标准，这其中是否有什么直接性的差异？收取手续费的方式是不是一样的？

　　为此，对几种不同的“纸黄金”投资产品进行了详细的比较，希望能为投资者在选择产品时提供帮助。

　　（一）比交易时间

　　通常来说，银行的交易时间越长越好，这样就能够随时根据黄金价格的变动进行交易。在这方面，中行“黄金宝”的交易时间是24小时不间断交易，工行“金行家”是从周一8：00至周六凌晨4：00不间断交易，不过建行“账户金”则相对落后，其交易时间定在了白天10：00-15：30。

　　（二）比报价方式

　　当前已经开办纸黄金业务的银行在报价上通常采用两种方式：按国内金价报价和国际金价报价。前者则是参照交易所黄金价格、市场供求情况以及国际黄金市场波动情况等诸多因素再加上银行单边佣金来确定买卖双边报价；而按照国际金价报价，银行中间价则是国际金价折合成人民币的价格。银行在这个基础上加单边佣金形成报价。采取国际金价报价的优势在于，投资者可以24小时全天候的在互联网或者其他媒体上直接查询到国际黄金价格及走势，获得报价信息的渠道会更有保障。

　　在报价上，中行“黄金宝”的报价参考国际金融市场黄金报价，通过即时汇率折算成人民币报价而来。建行“账户金”直接采用了根据金交所的Au99.99与Au99.95的实时报价为基准的报价方式，而工行“金行家”则把人民币与美元分开，综合采用了按国内金价报价和按国际金价报价。

　　（三）比交易便捷性

　　选择合适的纸黄金投资产品，自然也不能忽视产品在交易过程中的便捷性。我们可以从交易的渠道、交易的设置等方面来进行便捷性的考虑。

　　目前三家银行所推出的大部分纸黄金业务，只需要持有该行的账户到银行开通黄金交易账户就可以进行交易。其中持有中国工商银行的美元账户，还可以省去开户这一步，直接用账户进行交易就行。不过需要提醒投资者的是，假如你希望开通工行的实物黄金业务，则需要到特定的网点开设金交所的黄金交易账户，并缴纳60元的开户费。

　　在交易渠道与交易方式上，中国银行和中国工商银行采用的是网点交易、电话银行和网络银行的多渠道交易方式；而中国建设银行的“账户金”业务当前还只能在柜台上进行交易操作。

　　值得一提的是，为了方便投资者的操作，中国银行和中国工商银行的交易界面上均有“交易委托”的设置，假如投资者无暇顾及市场行情，充分利用委托的功能能够为你的“炒金”带来很大的便利。交易委托的主要方式是预先设定好卖出价格或者买入价格，或者设置“双向委托”，中行的委托在每天的凌晨3：00前有效

　　（四）比优惠措施

　　当前银行的纸黄金交易通过点差收取佣金。佣金价差减去银行的交易点差则是纸黄金的投资回报，所以，选择低的交易点差能够让自己的收益率更高。在此方面，中国工商银行“黄金宝”业务单边的交易点差是0.4元/克，中国建设银行“账户金”的单边交易点差是0.5元/克。中国工商银行“金行家”的单边点差则分成两种，“人民币账户金”是0.4元了克，“美元账户金”是3美元2盎司。

　　（五）比交易门槛

　　对于投资者来说，交易门槛也是投资考虑因素之一，令人欣喜的是，现在市场上的“纸黄金”投资产品越来越具有亲民性，交易门槛与单笔交易的最低要求均比过去有了大幅降低。这就意味着，即使你的资金量不太大，也能够投人到黄金市场上分得一杯羹。